Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering niet altijd voldoende

Met een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) verzekert u zich tegen schade die u, uw medewerkers of uw producten veroorzaken. Maar wat is er nu eigenlijk wel en niet verzekerd op deze polis? U kunt niet altijd op een schadevergoeding vertrouwen.

Aan een schadevergoeding vanuit de AVB zijn voorwaarden verbonden. Om te beginnen wordt de claim alleen behandeld als er sprake is van zaak- of letselschade. De laptop van een leverancier raakt bijvoorbeeld beschadigd doordat u die tijdens een gesprek per ongeluk van tafel stoot. Of u heeft een product verkocht dat ondanks normaal gebruik toch vlam vat en brandschade veroorzaakt. Of in uw magazijn valt een stapel pallets om boven op een medewerker die daardoor letsel oploopt. In die gevallen kunt u een beroep doen op uw AVB.

Financiële schade
Maar een klant kan ook omzetverlies lijden of kosten maken in verband met reputatieschade, veroorzaakt doordat u een fout heeft gemaakt. In dat geval is er geen sprake van zaak- of letselschade maar van financiële schade. Die is op een AVB niet afgedekt. Deze vorm van schade komt vooral voor bij beroepsbeoefenaars die advies geven, metingen verrichten, berekeningen maken, analyses produceren en dergelijke. Daarbij kan een fout of vergissing begaan worden. Dit aansprakelijkheidsrisico is te verzekeren met een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

Verwijtbaar handelen
Een ander belangrijk punt bij het toekennen van een schadeclaim is dat de schade moet zijn ontstaan door verwijtbaar handelen. Stel u stoot de laptop van uw klant van tafel omdat u een epileptische aanval krijgt. Of uw zonnepanelen vliegen in brand door een blikseminslag en de deeltjes beschadigen gewassen van een naburige agrariër. In die gevallen is er geen sprake van verwijtbaar handelen. U heeft de schade per ongeluk veroorzaakt, het was een kwestie van overmacht.

Soms niet te verzekeren
Een AVB kan ook om een andere reden geen dekking bieden. Bijvoorbeeld omdat de omvang van een schade niet te overzien is. Vooral schade die het gevolg is van een eerdere schade (gevolgschade) kan enorm in de papieren lopen. Ook kan een bepaalde gebeurtenis te risicovol zijn. In al die gevallen is aansprakelijkheid niet te verzekeren of alleen tegen een extreem hoge prijs. Om hoge, onverzekerde claims te voorkomen, kunt u In uw algemene voorwaarden uw aansprakelijkheid beperken. U sluit dan bijvoorbeeld de aansprakelijkheid voor gevolgschade uit. Of u bent voor directe schade alleen aansprakelijk tot een bepaald bedrag.

Kijken naar de risico’s
Het kan natuurlijk ook gebeuren dat u zelf schade oploopt door toedoen van een ander maar dat diens AVB niet uitkeert omdat de aansprakelijkheid niet is aangetoond. Dan zult u op een andere verzekering moeten terugvallen. Dit is precies de reden waarom wij in onze advisering in eerste instantie kijken naar de risico’s en niet naar de verzekeringen. De centrale vraag is: wat kan er mis gaan in uw bedrijf, wat kan dan de schade zijn en hoe groot is de impact van die schade? We bespreken wat u zelf kunt doen om schade te voorkomen of te beperken. En in hoeverre een verzekering dan nog nodig of gewenst is. Neem daarvoor contact met ons op.

• Klopt het dat de ‘Flex-bv’ de bestuurdersaansprakelijkheid vergroot?

• Cyberverzekering
• Kredietverzekering
• Overlijdensrisicoverzekering
• Bedrijfsaansprakelijkheid
• Bedrijfsschade
• Beroepsaansprakelijkheid
• Zakelijke rechtsbijstand
• Inventaris- en goederenverzekering
• Bestuurdersaansprakelijkheid

• Let op de meldplicht datalekken
• Een overlijdensrisicoverzekering hoeft helemaal niet duur te zijn
• Bezuinig niet op controles van elektra en installaties
• Leegstaand pand? Verklein het risico op inbraak en brand
• Maak gebruik van uw recht op contra-expertise!
• Dek ook indirecte schade af
• Check uw verzekeringen regelmatig

• Zorg MKB

• De voordelen van een pakketverzekering
• Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering niet altijd voldoende
• Hoe staat het met de verplichte AOV?
• Cyberrisico’s veranderen door AI
• Producten importeren? Denk aan regels, beperkingen en risico’s
• Nieuwsoverzicht